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理论上来分析的话，未来可以没有银行，但是现实中，真的可以实现吗？对此，业内人士表示，公共货币如果被像加密货币这样的私人货币取代，就有可能干扰经济运行。
加密并不总是符合货币的历史经济标准，只有极少数的商家愿意收取加密货币出售商品，它只能在全球范围内每秒处理 7 笔交易，它不能作为价值存储，因为加密货币太不稳定。就拿比特币来说，其价值常常如同坐上过山车，分分钟就会实现陡升陡降。你日常会使用比特币买东西吗？答案当然是否定的，即便是你会用，商家也不见得会接受。此外，经济学家不能像操纵当前金融体系那样容易地操纵加密货币市场。如果按照经济学家几个世纪以来一直使用的标准，即货币是一种储存价值、一种交易媒介、一种记账单位，那么比特币从来没有很好地满足过这些条件。
还有一个很重要的问题就是，假如说一旦出了问题，谁来负责任？如果区块链取代当前的金融体系，开发者可能会面临与银行同样的信托责任。
这个责任看起来像是一个有争议的行业争论。有人说，它归结为优先考虑“关注责任”和“忠诚义务”，忠诚度的责任意味着开发者将对利益相关者负责。然而，在区块链中有许多相互竞争的利益相关者，以太坊基金会的以太坊开发人员 Vlad Zamfir 说，这包括代币持有者、矿工以及第三方。
制度设计的问题在于，如果你强加责任，会导致每个人远离参与这些活动，可能会扼杀对社会有益的活动，如果开发人员能够将别人不知道的东西写入代码，那么忠诚义务可能仍然很重要。
