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余额宝出来后，对银行存款产生了实质性影响。每天，银行里的活期存款真的在一点点下降，而看见，余额宝的存款一点点增多。银行也很焦虑，不知道拿互联网金融怎么办。在余额宝增长1500亿的2014年 1月，银行的人民币存款减少了9402亿元。

余额宝的本质是货币基金，在自己规模不断扩张的同时，也拉动了其他货币基金的增长。2014年1月，余额宝的规模是4000多亿，整个货币基金的规模近1万亿。

目前，余额宝们的大部分投资去向是购买银行间协议存款，另一些买了债券等收益稳定、风险极低的产品。这些余额宝们往往是将钱从银行账户里转里，通过货币基金绕一圈，然后以大额存单的形式再存回到银行体系。

从这个角度来看，余额宝只是一个渠道，一个低成本、高效、大规模获得资金的一个渠道。